福建省14项举措强化个体工商户金融服务

为保护和激发经营主体活力，大力促进个体经济健康发展，我省近日出台进一步强化个体工商户金融服务支持稳增长扩就业14项举措，从提升个体工商户信用品质、拓展金融服务覆盖面、提升金融服务可得性、增强抵御风险能力、完善金融服务增信机制等五个方面，全力提高个体工商户金融服务水平。

个体工商户是市场经济运行的微观基础和国民经济发展的“毛细血管”，在繁荣经济、稳定就业、促进创新、方便群众等方面发挥重要作用。截至2022年底，全省实有个体工商户523.54万户，同比增长4.82%。

近年来，我省持续加大包含个体工商户在内的普惠小微企业信贷投入力度。2022年末，全省普惠小微贷款余额1.18万亿元，同比增长24.5%，增速比人民币各项贷款高12个百分点；小微经营主体（含个体工商户）授信户数达194.65万户，全年增加16.18万户。

但是，个体工商户的金融服务满意度仍需进一步提高。来自福建银保监局的统计数字显示，截至2022年末，辖区个体工商户抵（质）押贷款占比75.77%，比2020年上升3.5个百分点；小微企业法人抵（质）押贷款占比44.25%，比2020年下降6.57个百分点。两组数据对比，反映银行对个体工商户贷款抵质押依赖性强的现象仍较突出。这既有部分个体工商户自身经营管理不规范、经营稳定性差、社会信用信息不完善等客观原因，也有部分银行自身偏离信贷本源、风控手段落后等主观因素。

去年11月1日，《促进个体工商户发展条例》正式实施，为扶持个体工商户发展创造了良好环境。金融如何更好助力个体工商户发展？福建银保监局、省市场监督管理局、省地方金融监督管理局近日联合下发通知，就进一步强化个体工商户金融服务提出要求。

加强信用机制建设。各级金融监管部门与市场监管部门加强信息共享协作，强化对银行保险机构、个体私营企业协会的指导，及时协商解决个体工商户金融服务中存在的信用机制问题。设立个体工商户金融服务观察点。开展“个体工商户金融服务月”活动。

创新服务模式。在福建“金服云”平台研究推出“闽商易融”贷款码，个体工商户扫“码”发布融资需求，金融机构运用平台数据主动开展融资对接。在商业聚集区、专业化市场、菜场集市等区域，建立信用方案，探索开展小额信用、批量准入的“整圈”授信方式。深化“网络+网格”模式，线上线下结合开展服务对接，提高信用贷款发放比例，满足个体工商户“短、小、频、急”的融资需求。

完善服务机制。各银行机构要把经营能力、信用状况等作为个体工商户准入的重要依据，避免对抵质押物的过度依赖。对依法无须申领营业执照的个体经营者，应比照个体工商户，在同等条件下给予金融支持。提升数据处理和信息挖掘能力，进一步简化个体工商户信贷流程。鼓励通过内部资金转移定价、专项激励费用等方式，提高基层机构和人员工作积极性。切实加强借款人资质核查和贷款全流程管理，不得向无实质经营的个体工商户发放经营性贷款。

强化保险保障。各保险机构要根据个体工商户特点和创新创业需求，提供财产、责任、安全、人身及健康等相关保险保障。鼓励保险机构面向新产业、新业态个体工商户和灵活就业人员推出多样化保险产品和服务。

深化银担合作。鼓励银行机构、政府性融资担保机构深化“总对总”业务合作，积极创设符合个体工商户融资需求的特色担保业务产品和合作模式，进一步扩大业务合作范围，并保持较低担保费率。